Vous avez probablement aussi une carte de crédit, ou vous cherchez une carte fiable. Une carte de crédit est un moyen de paiement accepté dans le monde entier. Vous pouvez l’utiliser pour payer dans les restaurants, les hôtels et les locations de voiture. Vous pouvez également utiliser votre carte de crédit pour payer dans les boutiques en ligne. Les achats que vous effectuez avec la carte de crédit doivent être réglés par la suite. Le montant est débité de votre compte à la fin du mois. Vous pouvez également vous arranger avec l’émetteur de la carte pour que le montant dépensé soit débité de votre compte par versements mensuels. L’acceptation mondiale et la possibilité de payer par la suite si vous n’avez pas d’argent disponible pour le moment, ont fait de la carte de crédit un moyen de paiement populaire.
Avantages de la carte de crédit
La carte de crédit présente plusieurs avantages : Avez-vous utilisé votre carte de crédit pour effectuer un achat dans un magasin en ligne ? Les achats que vous avez effectués avec votre carte de crédit sont automatiquement assurés. Avez-vous accidentellement renversé une tasse de café sur le clavier de votre nouvel ordinateur portable ? Avec l’assurance achat, vous êtes remboursé jusqu’à 180 jours après l’achat. Certaines des cartes les plus chères sont également assorties d’une assurance voyage et d’une assurance annulation étendues, de sorte que, selon que vous prévoyez de les utiliser régulièrement ou non, vous pouvez faire votre choix en conséquence. American Express, par exemple, propose une offre particulièrement complète pour les grands voyageurs.
Mode de paiement sécurisé
Les cartes de crédit sont un moyen de paiement sûr. De nos jours, chaque carte de crédit est munie d’un code pin. Les cartes de crédit ne sont donc pas susceptibles de faire l’objet d’une fraude. Vous pouvez également payer en toute sécurité sur internet avec votre carte de crédit, car celle-ci dispose d’une application mobile sur laquelle vous recevez un code unique. Y a-t-il un problème ? Vous serez toujours remboursé. De plus, vous recevrez une nouvelle carte de crédit dans les 24 heures sans frais. Toutes les cartes proposées ici sont également dotées de la fonction « paiement sans contact », pratique pour les petites dépenses rapides.
Convient également pour l’épargne
Vous pouvez également économiser avec une carte de crédit. Vous percevrez des intérêts sur vos économies lorsque vous déposerez de l’argent sur votre carte de crédit. Ne vous attendez pas à recevoir un pourcentage énorme, cependant, au moment de la rédaction de ce rapport, la compensation pour un solde positif n’était que de 0,3 %. Toute personne qui loue une voiture doit généralement verser une caution élevée. Avez-vous une carte de crédit ? Votre carte de crédit est utilisée comme caution. Vous n’avez donc pas à payer de montant à l’avance. Quelque chose ne va pas pendant la période de location ? Ce n’est qu’à ce moment-là que la société de location débitera le montant (le dépôt) de votre compte.
Pratique pour les vacances
Votre carte de crédit est très utile en voyage. Les cartes de crédit sont donc souvent utilisées pendant les vacances et les voyages d’affaires. Vous pouvez utiliser votre carte de crédit pratiquement partout. En outre, aux postes de péage, aux réservations internationales et aux boutiques en ligne étrangères, vous ne pouvez souvent payer que par carte de crédit. Avez-vous acheté quelque chose dans une boutique en ligne et payé avec votre carte de crédit ? Le produit que vous avez commandé n’a pas été livré ou est défectueux ? Vous disposez alors d’une garantie de livraison. Le fournisseur doit alors vous envoyer un nouveau produit. N’est-ce pas ? Ensuite, vous récupérez simplement votre argent.
Inconvénients de la carte de crédit
Comme tout produit financier, la carte de crédit a aussi ses inconvénients : les cartes de crédit ne sont pas gratuites. Vous payez toujours un montant fixe par an, même lorsque vous n’utilisez pas la carte de crédit. Il existe des cartes de crédit bon marché et des cartes de crédit coûteuses. Vous n’avez pas assez d’argent pour rembourser le montant que vous avez retiré à la fin du mois ? Vous pouvez ensuite payer le montant à rembourser en plusieurs versements. Cela semble être un avantage. Il s’agit toutefois d’un inconvénient important, car il y a de fortes chances que vous deviez payer le taux d’intérêt légal maximum de 14 %. Il n’est donc pas conseillé de recourir à ce mode de remboursement coûteux, car il n’est pas inconcevable que vous vous endettiez davantage.
Retirer de l’argent est toujours coûteux
Vous pouvez utiliser une carte de crédit pour retirer de l’argent liquide à un distributeur automatique. Cependant, cela coûte très cher. Vous souhaitez retirer 20 euros, par exemple ? Vous devrez alors payer environ 4 euros de plus. Ne retirez donc de l’argent liquide qu’avec votre carte de débit habituelle. Vous ne devez donc pas payer de frais supplémentaires.
Quelles sont les cartes de crédit existantes ?
Seuls deux grands acteurs émettent des cartes de crédit en Belgique. Le plus important est de loin l’ICS (International Card Services), qui émet des cartes Visa et Mastercard. Vous pouvez également opter pour American Express, une carte un peu plus chère qui est particulièrement appréciée des hommes d’affaires et des consommateurs ayant des habitudes de dépenses élevées. American Express n’a pas de limite et un revenu mensuel substantiel est donc exigé. Un fait amusant est que la Bank of America a été la première banque à émettre une carte de crédit. Par la suite, cette banque a cessé d’émettre des cartes et est passée, de manière détournée, au SCI.
Un revenu suffisant
Pour les cartes de crédit Mastercard et Visa, vous devez avoir un revenu régulier. Il n’est pas nécessaire que le revenu soit élevé ; toute personne ayant un emploi avec un revenu moyen peut obtenir une carte. En fonction du montant de votre salaire, vous pouvez choisir une carte de crédit avec une limite de crédit plus élevée. Mastercard et Visa proposent toutes deux trois cartes différentes. Le modèle standard a une limite de crédit de 2 500 euros. La suivante est une « carte or » avec une limite de 5 000 euros et la plus chère est la « carte noire » avec une limite de 25 000 euros.
Demande de carte de crédit
Lorsque vous faites une demande de carte de crédit, assurez-vous que vous n’êtes pas inscrit dans la liste noire de la BNB. Si vous disposez d’une telle mention, vous n’obtiendrez pas de carte de crédit. Si vous souhaitez toujours disposer d’un bon moyen de paiement sûr, par exemple pour vos vacances ou vos achats en ligne, il vous est conseillé d’utiliser une carte de crédit prépayée. Une carte prépayée présente de nombreuses similitudes avec une carte de crédit, à la différence qu’avec la version prépayée, vous ne pouvez dépenser que ce que vous mettez vous-même sur la carte. Il n’y a donc pas de limite de crédit.
Différences entre les cartes
Dans l’aperçu ci-dessous, vous pouvez voir exactement quels sont les coûts des cartes de crédit qui sont proposées en Belgique. La carte la plus populaire semble être Mastercard, suivie de près par Visa. La carte la plus chère, mais qui figure également dans le tableau, est American Express. Mais là encore, c’est une carte de crédit très cool. Tout le monde veut utiliser et préfère une carte neutre de Mastercard ou Visa elle-même à l’étranger.
