Si vous n’avez pas ou peu de fonds et que vous voulez quand même acheter une maison sans argent personnel, remplissez cette demande maintenant.
C’est possible. Êtes-vous le prochain candidat ?
Va trouver une maison !
Vous avez juste besoin de trouver la maison de vos rêves. Pour ce faire, vous pouvez effectuer un calcul sans engagement pour connaître vos possibilités financières afin de respecter votre budget. Si vous avez trouvé un logement qui correspond à vos capacités financières, votre coach financier s’occupera de vous guider de A à Z.
Support d’achat
Soutien pour faire une offre. Si votre conseiller financier fait l’offre en votre nom, le courtier vendeur n’a aucune idée de l’émotion que cela implique, ce qui vous fait économiser beaucoup d’argent.
Placer une offre
Ne faites pas d’offre (même sous réserve d’approbation du financement) lorsque vous êtes intéressé par la propriété. Faire une offre sur une propriété ou acheter une propriété sans le consentement écrit exprès de votre prêteur que vous pouvez acheter la propriété est entièrement à votre propre risque.
Activités d’un conseiller financier:
Vous pouvez également compter sur son soutien sous la forme d’une vérification du contrat de vente. Il peut y avoir beaucoup d’accrocs dans le contrat dont vous n’avez pas conscience. Prise de rendez-vous avec un évaluateur et un rapport d’évaluation validé. Trouver le bon prêteur et le bon prêt hypothécaire, car il n’y en a pas deux pareils. En plus de ces activités, il discutera avec vous des risques financiers éventuels.
Le choix du prestataire de services détermine le succès !
En choisissant un bon coach financier, vous choisissez automatiquement d’acheter une maison sans argent.
Que pouvez-vous attendre d’un coach financier ?
Il vérifiera si vous avez une fiche de paie récente, si la déclaration de l’employeur est remplie correctement. Une vérification de l’enregistrement du crédit fait également partie du travail d’un coach financier. Faire une offre sur la maison trouvée au courtier vendeur. Cela garantit un regard familier envers la partie vendeuse et l’agent immobilier. Vous n’avez pas assez de ressources propres et c’est nécessaire, il est peut-être encore possible d’absorber avec un crédit. Quel est le crédit le plus approprié pour vous et quel est son montant, nous allons examiner tout cela avec vous. L’achat d’une maison sans argent propre vous aide également à trouver le bon notaire.
Acheter une maison sans argent propre
Cela peut se faire de différentes manières. Si la valeur du marché est supérieure au prix d’achat, cela offre des possibilités de cofinancement des coûts de financement. Dans certaines situations, cela peut aller jusqu’à 100 % et vous n’aurez pas besoin de vos propres fonds. Cette possibilité peut également s’appliquer aux personnes qui montent dans l’échelle des biens. Les personnes qui montent dans l’échelle des biens immobiliers ont souvent déjà remboursé une partie de l’hypothèque et constitué une plus-value qui peut être incluse dans le nouveau financement. Si vous achetez un bien inférieur au montant maximal de votre hypothèque, vous pouvez souvent utiliser une option de crédit supplémentaire à court terme pour financer les coûts d’achat.
Changements en 2021
En 2021, les personnes à double revenu pourront demander davantage de prêts hypothécaires. Cela est dû au fait qu’ils ont assoupli les normes de prêt. Les personnes à deux revenus peuvent ainsi bénéficier d’un prêt hypothécaire plus élevé.
Acheter une maison sans argent propre
La plupart des prêteurs n’accordent pas de prêt supérieur au prix d’achat de la maison. Un coach financier vous aide à obtenir un prêt hypothécaire plus élevé et donc de devoir apporter moins de fonds propres.
Il peut y parvenir car sa méthode de travail va plus loin que celle de nombreux prestataires de services financiers. Le conseiller en prêts hypothécaires d’une banque ne participe pas à l’achat d’une maison, aux négociations pendant l’achat et à la demande d’un rapport d’évaluation auprès d’un évaluateur.
Même de nombreux intermédiaires ne disposent pas de ce support dans leur offre.
En combinaison avec un prêt hypothécaire pour dettes d’études, il est encore possible, dans certains cas, d’y parvenir.
La banque et une hypothèque
Une banque vous interrogera sur le type d’emploi et vos revenus. Sur la base de ces informations, ils effectueront un calcul pour vous et vous donneront une indication de ce que vous pouvez demander comme prêt hypothécaire. En règle générale, ils indiquent que les coûts de l’acheteur sont supérieurs d’environ 6 % au prix d’achat.
Exemple de calcul des fonds propres par la banque :
Le prix d’achat de la maison est de 250000 €. Madame, Monsieur vous devez compter avec 6% de frais d’achat. Cela revient à 6% de 250 000 €, soit 15 000 € de coûts supplémentaires. Vous devez être en mesure de démontrer ce coût supplémentaire par vos propres moyens. Si vous ne disposez pas de 15 000 €, alors il est recommandé de continuer à épargner jusqu’à ce que vous les ayez et que vous ne puissiez plus acheter.
Le secret de l’achat d’une maison sans argent propre est qu’un coach financier s’occupe de tout. Lorsque vous organisez tout, vous pouvez déterminer les possibilités à un stade précoce. Bien entendu, cela reste sans obligation. Il n’y a pas non plus de frais.
Vous avez trouvé une belle maison ?
Si vous avez vu une belle maison ou un bel appartement, dites à votre conseiller financier le lien du site où vous avez vu cette propriété. Il effectuera ensuite un relevé cadastral à cette propriété pour vous.
En quoi consiste le relevé cadastral ? La recherche porte sur l’identité du propriétaire actuel, le montant payé pour le bien et l’année d’achat du bien. Il examine également l’indice des prix et ce que le reste de la région a payé dans le passé. Il compare ainsi des propriétés de référence similaires qui se situent dans la même fourchette de prix.
C’est la seule façon d’obtenir une image claire de la valeur du marché. Après tout, vous ne voulez pas payer trop cher votre nouvelle propriété.
Valeur de marché
Grâce aux recherches cadastrales spécialisées et à l’indexation des maisons, il parvient à une valeur marchande actuelle. Bien entendu, l’état d’entretien de la maison est un facteur important et donc également un facteur déterminant pour le prix.
Il vous cherche si la maison est encore standard, ou si elle a été récemment reconstruite ou agrandie. L’achat d’une maison par l’intermédiaire de ses services peut vous faire économiser jusqu’à 7 000 € à 10 000 €.
Bien entendu, il est très important d’examiner une maison à vendre avec un prix d’appel.
Prix demandé :
Les maisons à vendre avec un prix demandé offrent souvent une marge de manœuvre supplémentaire pour négocier. Vous avez donc besoin de moins d’argent, voire d’aucun, lorsque vous achetez une maison sans argent personnel.
Comment fonctionne l’achat d’un bien sans argent propre ?
Lors d’une enchère sur un bien avec un prix de départ, l’avantage à tirer de l’achat d’un bien sans argent propre est souvent rendu impossible. Lors d’une enchère sur un bien dont le prix est d’entrée de gamme, il y a souvent trop d’acheteurs intéressés. Ces acheteurs enchérissent souvent les uns contre les autres, de sorte que leur offre est supérieure à la valeur marchande de la maison.
Dans ce cas, vous aurez besoin de votre propre argent à tout moment pour pouvoir acheter la propriété.
Déterminer la valeur d’évaluation
Une valeur d’évaluation détermine en grande partie le montant de votre hypothèque maximale. Vous ne pouvez jamais demander un prêt hypothécaire supérieur à la valeur du marché. Votre conseille financier contacte donc un évaluateur assermenté qui émet également une valeur d’évaluation via les normes de validation. Cet évaluateur détermine à l’avance la valeur indicative du marché et discute de cette valeur avec vous.
Cette valeur d’évaluation est une valeur avant impôt. Cette valeur d’évaluation donne une première impression de la valeur marchande du bien à acheter. Lorsque vous commencez à négocier avec les vendeurs, on a besoin de cette valeur marchande. J’y reviendrai plus tard !
Pourquoi faire appel au service d’un conseiller financier ?
Il est préférable de faire appel aux services et connaissances d’un coach financier. Grâce à cette méthode, la maison de vos rêves sera plus rapidement à votre portée que si vous vous rendez dans une banque pour un entretien de prêt hypothécaire.
Une banque ne vous accordera souvent un prêt hypothécaire que sur la base du prix d’achat. Bien sûr, de cette façon, la maison de vos rêves aurait également été à portée de main, mais dans le même exemple, vous auriez pu présenter une demande de prêt hypothécaire pour la somme de 219 675 € (217 500 € + 2 175 €).
A la banque, vous avez alors besoin d’un montant de votre propre argent de € (230.900 € – 219 675 €) soit 11 225 €. En outre, l’objectivité d’une banque est (souvent) loin d’être correcte. Ils ne proposent que leurs propres produits. Là encore, plus les coûts mensuels sont faibles, plus il vous reste de ressources pour d’autres activités que la vie.
Achat et financement
Achat et financement. Il est de plus en plus important de déterminer la valeur marchande et donc de connaître le marché du logement. Grâce à ces conseils pour acheter une maison sans argent propre, vous vous rapprochez de votre objectif. Contactez-nous pour toutes vos questions. Quand, en tant qu’acheteur, vous avez vu une maison que vous aimez, prenez rendez-vous pour une visite. Prenez des congés si nécessaire. Dans ce marché tendu, il est vraiment conseillé d’agir rapidement. En moyenne, dans la Randstad, une maison ne reste pas longtemps en vente et est souvent vendue en quelques semaines.
Changement des normes NHG 2020
En 2021, la norme NHG devient 310 000,00 € et la contribution propre n’est que de 0,7 % du montant de l’hypothèque.
Si vous décidez d’acheter un logement et que vous souhaitez que l’hypothèque soit demandée auprès de la NHG, vous payez pour cela en 2020 une contribution propre de 0,9 % du montant de l’hypothèque. En 2019, cette proportion était encore de 1 %. Le pot de réserve de la garantie hypothécaire nationale est bien rempli, de sorte que la mise en œuvre de cette réduction est justifiée.
On s’attend à ce qu’il puisse être à nouveau ajusté à la baisse à l’avenir. Ils veulent que la contribution soit proportionnelle au risque encouru par l’organisation NHG. En bref, une cotisation plus élevée pour un risque plus élevé et, inversement, une cotisation plus faible pour un risque plus faible.
Une hypothèque avec NHG est généralement moins chère parce que les banques accordent une réduction du taux d’intérêt hypothécaire, qui peut atteindre 0,4 % des intérêts hypothécaires à payer.
Cela réduira immédiatement beaucoup vos coûts. Il est donc conseillé, si cela est financièrement possible, de demander un prêt hypothécaire auprès de National Mortgage Guarantee.
Régime NHG
NHG est l’abréviation de National Mortgage Guarantee. Ce système signifie que lorsque vous avez un prêt hypothécaire auprès de NHG, vous pouvez faire appel à ce système. Vous ne pouvez recourir à ce dispositif que si vous n’êtes pas en mesure de payer le prêt hypothécaire sans que cela soit votre faute.
Exemple de réclamation NHG :
Par exemple, sans qu’il y ait faute de votre part, vous vous retrouvez au chômage, de sorte que cela vous mettra dans des difficultés financières. Si, par exemple, l’entreprise fait faillite et que vous vous retrouvez à la rue, vous demandez une allocation. Cette prestation est bien inférieure à votre revenu et une telle situation s’est produite sans que vous en soyez responsable.
Cela vous permet de faire appel au régime NHG si vous rencontrez des problèmes de paiement.
Coûts mensuels et intérêts hypothécaires
Vos coûts mensuels sont déterminés, entre autres, par la période d’intérêt fixe. En général, plus la période d’intérêt fixe est courte, plus le taux d’intérêt est bas. Avec un taux d’intérêt plus faible, vos coûts mensuels seront également moins élevés.
N’oubliez pas que si vous choisissez une période d’intérêt fixe plus courte que 10 ans, votre capacité d’emprunt sera également plus faible. En effet, la période de coûts mensuels bon marché est courte.
Période d’intérêt fixe courte
Si vous avez opté pour un taux fixe de 5 ans, par exemple, vos coûts mensuels peuvent augmenter considérablement d’un coup. Par conséquent, une période d’intérêt fixe plus courte que 10 ans n’est possible que sans le régime NHG. Une période d’intérêt fixe de 10 ans ou plus garantit un paiement mensuel stable.
Vous pouvez donc considérer cette période de 10 ans comme une période sûre.